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23 Octubre 2018
Martes, 23 de Octubre de 2018 | San Juan | Argentina

 

Bancos suben comisiones

Habrá que pagar más por la cuenta corriente, caja de ahorro y tarjeta de crédito

 

Los cargos por mantenimiento acompañan al resto de las variables de la economía.

 

Miércoles, 18 Julio 2018 08:49

En el marco de una inflación que no da tregua, una demanda por créditos retraída y costos en alza, las entidades encarecen sus servicios. ¿Cuánto cobra cada una por extraer dinero de cajeros?

La inflación no da muestras de moderarse, lademanda de créditos luce retraída y la tasade interés de referencia del mercado está por las nubes: difícilmente baje del 40% anual, al menos en el corto plazo.

En este marco, y tal como era de prever, losbancos han decidido trasladar sus mayores costos a los clientes, elevando los cargos que cobran por los diferentes servicios.

En estos días están llegando notificaciones de los respectivos aumentos en las comisiones por mantenimiento de cuentas corrientes, renovaciones de tarjetas de crédito ypaquetes financieros.

Dependiendo del tipo de servicio y del plástico contratado, las alzas son de hasta un 20% para determinados productos.

En promedio, los incrementos generales de los cargos en los resúmenes totalizan 15% en lo que va de 2018. Prácticamente el mismo nivel de ajuste que el observado en el resto de los precios de la economía.

Según un relevamiento de iProfesional, algunas entidades ya evalúan ajustar otro 5% adicional entre agosto y septiembre.

Menos préstamos, servicios más caros
Desde los bancos hacen referencia al abruptocambio en el contexto económico, descripto por un dólar con precio inestable, tasas altas y un índice de precios que en junio (3,7%) marcó el mayor registro de los últimos dos años.

No sólo eso, actores del sector sostienen que este ajuste en las comisiones puede ser incluso algunos puntos porcentuales superiora la inflación, y advierten sobre unreacomodamiento del negocio bancario.

Es un clásico de la banca argentina que, en momentos de inestabilidad, los ingresos por intermediación financiera -el corazón del negocio- se vean afectados.

En otras palabras, al contraerse el crédito se les reduce la ganancia que obtienen porprestar dinero a una tasa mayor que la que deben pagar por los depósitos que reciben. 

Así, las entidades buscan compensar esa reducción elevando el costo de algunos de sus servicios.

"Si la economía se complica, el crédito se resiente. Esto siempre es así", resume aiProfesional Elisabeth Bacigalupo, economista de la consultora Abeceb.

"La menor demanda de préstamos obliga a los bancos a reacomodarse. Para poder cubrir sus mayores gastos de estructura, tienen queaumentar los cargos que cobran por susservicios", añade.

Según datos del Banco Central, porintermediación financiera las firmas del rubro ganaron $340.000 millones en los últimos 12 meses.

En tanto, por comisiones de tarjetas, cuentas y otro tipo de prestaciones (cajas de seguridad, transferencias y pagos), obtuvieron $82.000 millones en ese mismo lapso.

Es decir, este último concepto les representacasi un cuarto (24%) de las utilidades generadas por recibir y prestar dinero.

Si se analiza el negocio bancario en general, según una fuente del rubro, los ingresos porcargos y las comisiones por uso de tarjetas aportan 14% de los ingresos totales de los bancos.

Según datos del BCRA correspondientes a mayo, el sistema devengó ganancias anualizadas equivalentes a 4,4% del activo, que equivalen al 37% anual del patrimonio neto.Costos de productos
Los costos asociados a diferentes productos financieros no han quedado ajenos a una inflación que, lejos de bajar, se ha recalentado en estos meses.

Así, el costo de mantener una cuenta corriente puede ir desde un mínimo de $170(Credicoop) a un máximo de $423 (Macro) (ver gráfico).

En tanto, por una chequera de 50 unidades el cliente debe abonar entre $48 (Credicoop) y$605 (Banco de La Pampa), según datos delBanco Central correspondientes a julio.

No obstante, hoy por hoy, lo que más incide en el bolsillo del usuario de una cuenta corriente es la tasa efectiva anual que se les cobra por lastransacciones, que oscila entre el 94% (Galicia) y 57% (Macro).

Por una caja de ahorro, quienes poseen unacuenta sueldo prácticamente no deben abonar costo adicional alguno.

Para aquellos que hacen un uso adicional, los cargos más significativos están asociados a lasextracciones en cajeros automáticos.

Si utilizan una máquina de otro banco pero de lamisma red de servicio (Banelco o Link), deberán convalidar un mínimo de $19(Credicoop) hasta un máximo de $33 (Macro).

En cambio, si además de recurrir a otra empresa se obtiene dinero desde una sucursal de otra prestadora, el gasto aumenta de forma considerable: de un mínimo de $23 a un máximo de $40 (Macro) por operación.

En caso de encontrarse en el exterior, la extracción puede estar sujeta a un cargo dehasta u$s16,3 (Hipotecario).

No necesariamente el banco que cobra el mayor precio es el "más caro" del sistema ya que, por lo general, las entidades compensan valoresentre los distintos productos y servicios.

En otras palabras, los importes de referenciadeben ser analizados a partir de la modalidad de uso del cliente (más o menos intensivo) y deltipo de paquete.

Tarjetas de crédito
En el caso de las tarjetas de crédito, los bancos ofrecen una amplia gama de paquetes y prestaciones. 

Para el servicio de renovación anual, según el plástico contratado, el costo puede ascenderhasta los $5.700 (ver gráfico).

Ese costo también depende del tipo de plástico: si es de cobertura nacional, internacional, clásico, platinum, black, entre otras opciones.

En cambio, lo que se cobra por administración y mantenimiento de cuenta es similar en todos los tipos de tarjetas y oscila entre $50 y 180 por mes.

En cuanto a la tasa efectiva anual (TEA) por financiarse con tarjeta, en los distintos productos el porcentaje es similar y se ubica entre un mínimo de 38% y un máximo de 62%.

Los costos bancarios por mantenimiento de cuentas y tarjetas tuvieron un ajuste, a nivel general, de 15% en el primer semestre.

Se espera un nuevo retoque del 5% en los próximos meses para compensar el avance de inflación.

Mientras, los bancos evalúan el desarrollo de la economía del país, la evolución de la demanda del crédito y cómo impactará esto en todo su negocio.Algo que puede influir en la competencia entre las entidades y en el nivel de las comisiones en los próximos meses.

Jorge Pereira

jorgepereira@diarioelzonda.com.ar

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